Mit jelent az aktív megnevezés, miért beszélünk aktív banki műveletekről?
Aktív bankügylet a passzív bankügyletek során bevont források kihelyezése, azaz abankoknál elhelyezett letétekből hitelek nyújtása, vagyis hitelezés. A bank az összegyűjtött pénzt olyan műveletek végzésére fordítja, amelyek során követelése keletkezik a partnerekkel szemben. Az aktív műveletek során a banknak követelése keletkezik az ügyfeleivel (hitelfelvevőkkel) szemben, tehát a bankok aktívái, azaz követelései növekednek. A műveleteknek négy fő csoportja van: hitelnyújtás, értékpapír vásárlás, tőkeérdekeltség szerzése, betéthelyezés más banknál.
|
Hitelnyújtás |
Pénzeszközök kölcsönadása határozott időszakra, visszafizetési kötelezettség mellett, kamatfizetés ellenében. |
|
Értékpapír vásárlás |
Hitelnyújtás speciális formája, ahol az értékpapír megvásárlásakor a kifizetett pénz a partner részéről felhasználható. Az értékpapír lejártakor a visszafizetésre sor kerül. |
|
Tőkeérdekeltség szerzése |
Nem tartozik a kereskedelmi bankok alaptevékenységi körébe. A bank a hitelnyújtás helyett, általában újonnan induló, jó gazdasági és kereskedelmi kilátásokkal rendelkező cégeknél tőkerészesedést vállal a találmányok, új termékek, technológiák piaci bevezetése során. Ez nagy kockázattal jár, a megtérülés hosszú lejáratú. |
|
Betételhelyezés más banknál |
A bankok más bankoknál és a jegybanknál betéteket helyeznek el, melyre kamatot fizet a partner bank (a betétes a saját kezdeményezésére hitelt nyújt a partner bank részére). |
(Wikipedia, 2014)
Mit jelent a THM mutató és mit tartalmaz?
THM (Teljes hiteldíjmutató): A legmegfeleleőbb hitel kiválasztására szolgál. Megmutatja, hogy a tőkén felül mekkora összeg visszafizetésére kell majd számítanunk a hitel felvétele után. A THM a következőket tartalmazza: Felvett hitel összege, THM értéke, Futamidő, Törlesztő részlet, Ténylegesen visszafizet összeg (Magyar Nemzeti Bank, 2014)
Miben különbözik a faktoring és a forfeting?
A faktorálás során a pénzintézetek garanciát vállalnak meghatározott jövőbeni fizetésekre, amennyiben a vevők ezt óhajtják. A faktorálás bankári biztosítékokkal nem fedezett, kereskedelmi számlákba foglalt pénzkövetelésre szóló jogosultság engedményezése. A követelések (általában anyagokból, fogyasztási cikkek szállításából ered) rövid lejáratúak, és általában nem haladja meg a 180 napot.
A Forfeting a hagyományosnál (180 napos) hoszabb lejáratú hiteleket jelent. A forfetírozás egy későbbi időpontban esedékes, többnyire gépek és beruházási termékek szállításából és/vagy a beruházásokhoz kapcsolódó szolgáltatások nyújtásából adódó közép-, illetve hosszú lejáratú követeléssorozatok visszkereset nélküli megvásárlását jelenti.
(A forfetőr magára vállalja bármely ok miatti nemfizetés teljes kockázatát, az exportőr, aki jövőbeni fizetést fogadott el áruszállítás fejében szeretné ezt a visszkereset kizárásával azonnal készpénzé tenni.).
Mi a specifikumja a szindikált (konzorciális) hiteleknek?
A szindikált hitel olyan nagyhitel, mely nyújtásának kockázatát a bank nem tudja, vagy nem akarja felvállalni, ezért a hitel nyújtására egy bankokból álló konzorciumot -szindikátust- szervez. Így bár egy hitelszerződés jön létre, az adóssal szemben több hitelnyújtó áll, megosztva a terheke és a kockázatot (paluska, 2014).
Internetes források
Wikipedia, 2014, Interneten elérhető:
https://hu.wikipedia.org/wiki/Akt%C3%ADv_bank%C3%BCgylet
Magyar Nemzeti Bank, 2014, Interneten elérhető:
https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/iranytu_jobbmenu/thm
Paluska, 2014, Interneten elérhető:
www.paluska.hu/Dokumentumok/Oktatas/Banki-befektetesi-fogalomtar.pdf